“十一”长假即将来临，人们开始设计各种旅游计划。出门旅行除了注意安全、好自己外，购买旅游人身意外保险，给自己和家人增添一把安全防护伞，也很有必要。
“十一”长假即将来临，人们开始设计各种旅游计划。出门旅行除了注意安全、好自己外，购买旅游人身意外保险，给自己和家人增添一把安全防护伞，也很有必要。
据了解，旅游保险一般指旅行社责任险和旅游意外伤害险两种。旅行社责任险是指因为旅行社疏忽、所导致的损害发生，游客可获得赔偿；对于旅游意外险，旅行社只是向游客推荐，并不强制购买。
不过，也有不少人正为买什么样的保险心烦。在旅游途中，有哪些保险是需要的？花样繁多的保险中，又该如何配置？
不同的出游方式，该如何选择保险产品呢？一般来说，出游主要有3种方式可选择：跟团游、自助游和自驾游。这3种出游方式可能遇到的风险不同，选择保险的侧重点也就有所不同。
“我们是跟团游，旅行社不是买了保险吗？还要另外买？”一些游客提出疑惑。其实，他们是混淆了旅行社责任险和旅游意外险两个险种，误以为旅行社提供的责任险已经为自己提供了意外险的保障。
经报记者了解到，如果是游客因个人导致的人身伤亡和财产损失以及由此产生的各种费用，或自身疾病引起的各种损失及损害，就不在该险种的保障范围内。
昆明导游王兵，消费者出行时除了享受旅行社为其购买的责任险外，最好自己补充购买旅游意外伤害险。目前，不少险企都通过互联网渠道销售相关旅游意外险产品，从多家平台的畅销产品来看，都具有保障范围全面、价格实惠、购买灵活等特点，消费者可根据自己的需求定制产品。
相比较而言，自助游是由游客主导，这种出游方式决定了游客自身要承担更多风险，因此选择的保险种类需要齐全。首先，旅行过程中的意外保险；其次，因意外可能导致的住院医疗类保险；第三，救援类保险。
而在常见的旅游保险中，因自驾车发生的意外事故并不在保险范围内。据了解，只有少部分保险公司专门打造了针对于个人的驾乘险，考虑了游客出游的需求，将驾驶或乘坐机动车的风险包含在内，并包含意外医疗等保障。
此外，喜欢探险或不走寻常的游客要注意，不少旅行保险产品中会将滑雪、潜水、攀岩、骑马等性较高的项目作为除外责任。如果在旅行中必定会参加这些项目，那么在投保时，还需选择将其纳入保障范围的保险产品。
经报记者发现，近年来已有不少保险公司针对高风险运动推出附加保险产品，将高风险运动列为保障范围。此外，还有不少保险公司推出了专门针对高危运动的专项运动险，以及囊括高风险运动的户外旅游险。
当下越来越多人选择出境旅游，而境外旅游与境内旅游的区别在于，游客在境外突发疾病或者意外，紧急治疗的医疗费用需要自行承担，不能通过医保、普通商保报销。
“游客出国之前，最好购买一份境外旅游保险。该保险能够对投保人在境外旅游期间，发生人身意外伤害、财物损失，提供医疗费用补偿、紧急境外救援、旅行延误补偿、托运行李损失补偿、银行卡支票盗抢保险、家庭财产保险等保险保障。”富德生命人寿工作人员介绍，境外救援服务包括紧急救援医疗转送、住院治疗、病情好转后转运回国等服务。
对于不同国家，游客是否购买境外旅游保险的要求也有所区别。比如，目前国内游客在申请一些欧洲国家出境游签证（如申根签证）时，要求游客需出示境外旅游保险证明，以此作为签发签证的基本前提。申根签国家还游客购买的境外旅游保险，要包含境外医疗的险种，保额不得低于3万欧元，即30万元人民币以上。
“为了使签证办理得更加顺利，游客在购买境外旅游险时，一定要根据所去国家的，购买保障范围、保障额度以及保障日期符合标准的保险产品；另外，最好选择提供医疗保障和紧急救援双重保障的保险。”上述工作人员说，不少国家还保险保障日期要在旅行日期上前后各延长2天。
“一旦遇险，紧急医疗救援服务就能提供及时有效的帮助。同样，如果游客在外遗失钱包、护照，或者丢失行李等，也可以致电7×24小时救援热线，部分国际保险集团还可提供汉语服务。”
需要注意的是，在购买适用自己的旅游保险时一定要选择正规渠道。首先，注意查看保险条款中是否承保蹦极、潜水、冲浪等高危极限运动，认真阅读免责条款；其次，如果投保人出境游，要根据所到国家的要求，选择符合的保险产品。另外，消费者还应仔细了解境外救援公司在全世界的机构网点情况，以及在旅游目的地的服务水平等。
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